Placer sa trésorerie d’entreprise : Pourquoi et comment faire ?

Lorsqu’une entreprise dispose de trésorerie excédentaire, c’est qu’elle est rentable et en bonne santé financière. L’excédent de trésorerie représente les liquidités disponibles au-delà des besoins opérationnels immédiats d’une entreprise. Cet excédent est susceptible d’être investi ou placé pour le faire fructifier et générer des rendements financiers. Il existe plusieurs solutions de placement pour exploiter ce surplus de trésorerie, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients en fonction des objectifs et de la tolérance au risque de l’entreprise.

1. Pourquoi investir sa trésorerie d’entreprise
2. Quelles options de placement  
3. Le choix entre l’OPPCI et le club deal immobilier

Pourquoi investir sa trésorerie d’entreprise ?

Investir sa trésorerie d’entreprise peut offrir plusieurs avantages, bien que la décision d’investir dépende des objectifs, de la situation financière et des besoins spécifiques de chaque entreprise. L’investissement de sa trésorerie offre aux entreprises :

• Un meilleur rendement financier : En plaçant la trésorerie dans des véhicules d’investissement appropriés, une entreprise peut potentiellement générer un rendement financier supérieur à celui obtenu en laissant simplement l’argent dans des comptes bancaires ou d’autres placements à faible rendement.
• Une protection contre l’inflation : L’inflation peut réduire le pouvoir d’achat de la trésorerie au fil du temps. En investissant dans des actifs qui ont le potentiel de surpasser l’inflation, une entreprise peut protéger sa valeur financière à long terme.
• De la diversification : Investir dans différents types d’actifs permet à une entreprise de diversifier son portefeuille et de réduire les risques associés à une concentration excessive dans un seul type d’investissement.
• Un potentiel financement de projet futurs : Les bénéfices provenant des investissements peuvent être utilisés pour financer des projets futurs, des expansions, des acquisitions ou d’autres initiatives stratégiques, contribuant ainsi à la croissance de l’entreprise.
• Une augmentation de sa capacité d’autofinancement : Le placement de trésorerie génère des rendements financiers, augmentant ainsi les revenus de l’entreprise et contribuant à renforcer sa capacité d’autofinancement pour financer ses opérations et ses projets futurs.

Investir sa trésorerie représente une stratégie avantageuse pour les entreprises. En investissant, les dirigeants d’entreprise peuvent optimiser le rendement de leur liquidités excédentaires, préserver leur valeur monétaire contre l’inflation, diversifier de manière intelligente leurs actifs, préparer l’entreprise aux besoins financiers futurs tout en maximisant sa performance globale.  En somme, le placement de la trésorerie contribue à une gestion financière plus efficace et à une meilleure exploitation des ressources disponibles. Il convient toutefois de choisir le bon investissement, qui corresponds aux besoins et aux objectifs de l’entreprise.

Quelles options de placement  ?

Les entreprises disposent de plusieurs options pour placer leur trésorerie et générer des rendements :

• Compte à terme : Un compte à terme est un produit financier où une entreprise dépose une somme fixe pour une durée déterminée, recevant en retour des intérêts à un taux fixe, offrant stabilité et prévisibilité des rendements, généralement compris entre 2 % et 4.5 %. Le compte à terme est à privilégier pour le court terme et la liquidité, car il est possible de retirer son argent à tout moment.

• Contrat de capitalisation : Un contrat de capitalisation est un produit financier où une somme d’argent est investie sur le long terme, générant des intérêts et des plus-values qui sont capitalisés, offrant ainsi une croissance du capital. Le rendement attendu est autour des 3%.

Autres options offrant des rendements supérieurs, entre de 4% et 6%.

• Club deal immobilier : Le club deal immobilier réunit plusieurs investisseurs privés à travers une SCI pour acquérir ensemble un actif immobilier, dans le but d’en tirer une rentabilité. Chaque investisseur associé de la SCI détient des parts sociales à hauteur de son apport en capital. Les loyers perçus par la SCI sont rétrocédés trimestriellement aux associés proportionnellement à leur quote-part de détention.

• OPPCI : Un Organisme Professionnel de Placement Collectif Immobilier (OPCI) est un véhicule d’investissement qui combine des actifs immobiliers et financiers, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille entre placements immobiliers et financiers, tout en bénéficiant d’une liquidité relative.

• SCPI : Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une forme d’investissement collectif permettant aux épargnants d’acquérir des parts d’un portefeuille immobilier géré par une société de gestion, générant des revenus locatifs distribués aux investisseurs. Elle offre ainsi une manière indirecte d’investir dans l’immobilier sans gérer directement les biens.

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Quel choix entre l’OPPCI et le club deal immobilier ?

L’OPPCI est particulièrement adapté aux entreprises disposant d’une trésorerie excédentaire à long terme, souhaitant un investissement sécurisé et stable. Il permet de placer aux côtés d’autres investisseurs professionnels, offrant une expertise de gestion en immobilier d’entreprise. De plus, l’OPPCI garantit une diversification et une protection contre l’inflation, avec un délai de jouissance réduit et un potentiel de rendement compétitif.

En parallèle, le club deal immobilier s’adresse aux entreprises recherchant une approche plus flexible et personnalisée. Ce mode de placement permet de financer des projets spécifiques en circuit restreint, avec des rendements potentiellement élevés. En investissant dans un club deal, l’entreprise peut choisir les projets qui répondent le mieux à ses objectifs, tout en mutualisant les risques avec d’autres investisseurs. Le club deal permet également de dynamiser la trésorerie sans gestion complexe.

Ces deux options offrent une gestion adaptée aux objectifs financiers des entreprises, avec l’OPPCI pour un investissement diversifié à long terme et le club deal pour une implication dans des projets précis à rendement attractif. En fonction de votre horizon de placement et de votre stratégie, elles vous permettent de sécuriser et d’optimiser la gestion de votre trésorerie.