Vous cherchez un moyen d’investir dans l’immobilier sans vous soucier des tracas de la gestion directe ? Sans supporter des coûts d’acquisition trop élevés ? Alors la Pierre-Papier pourrait être la solution idéale pour vous. Contrairement à l’achat en direct, où l’investisseur doit avoir les fonds pour acquérir seul un bien et doit le gérer seul, la pierre papier offre une alternative plus accessible et simple.
- Qu’est-ce que la Pierre-Papier ?
- Quels sont les avantages de l’investissement en pierre-papier ?
- Pourquoi choisir l’OPPCI pour son investissement en pierre-papier ?
Qu’est-ce que la Pierre-Papier ?
La pierre-papier désigne un type particulier d’investissement immobilier qui permet aux individus d’investir dans l’immobilier sans acquérir directement les biens.
Le concept repose sur l’achat de parts dans des fonds immobiliers gérés par des sociétés de gestion spécialisées. Ces fonds, tels que les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ou les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPPCI), regroupent les investissements de plusieurs personnes pour constituer un portefeuille varié de biens immobiliers. Ces biens peuvent inclure des bureaux, des commerces, des logements, voire des établissements de santé, en fonction du type de fonds. Il s’agit d’une solution d’investissement indirecte en immobilier.
Les investisseurs bénéficient ainsi des revenus générés par la location de ces biens, sous forme de dividendes. De plus, ils ont la possibilité de profiter d’éventuelles plus-values réalisées lors de la revente des biens immobiliers du portefeuille. Ce modèle d’investissement permet aux individus de profiter des avantages de l’immobilier sans les contraintes directes de la gestion.
Les SCPI sont une des formes les plus populaires de Pierre-Papier. Elles détiennent un portefeuille de biens immobiliers commerciaux ou résidentiels, tels que des bureaux, des commerces, des logements, ou même des établissements de santé. Les investisseurs achètent des parts de ces SCPI, ce qui leur donne droit à une part des revenus locatifs et des éventuelles plus-values réalisées lorsque les biens sont revendus.
Les OPPCI sont une autre option d’investissement immobilier destiné à des investisseurs professionnels. Ils peuvent investir dans une gamme plus large d’actifs, y compris des actions de sociétés immobilières, des obligations immobilières et d’autres instruments financiers liés à l’immobilier. Les OPPCI offrent généralement une plus grande liquidité que les SCPI, car ils sont négociés sur les marchés financiers.
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*Comme tout investissement, le montant du capital investi n’est pas garanti et les performances passées ne préjugent en rien des performances futures.
Il est conseillé d’avoir une vision long terme supérieure à 8 ans de ses investissements
Quels sont les avantages de l’investissement en pierre-papier ?
- Diversification : L’un des avantages majeurs de la pierre-papier est la possibilité d’investir dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers. En acquérant des parts dans des fonds immobiliers, les investisseurs peuvent réduire leur exposition aux risques liés à la détention d’un seul bien.
- Accessibilité : Contrairement à l’achat direct d’un actif immobilier, l’investissement en pierre-papier permet aux particuliers et professionnels d’investir avec des montants plus faibles. Cela le rend accessible à un plus large éventail d’investisseurs, y compris ceux qui n’auraient pas pu se porter acquéreur seul. En effet, les biens d’immobilier d’entreprise et notamment les biens logistiques ont un coût d’achat élevé, représentant souvent plusieurs millions. Investir au travers d’un fonds dédié permet d’accéder ainsi à de nouvelles opportunités immobilières plus rentables que de l’achat d’immobilier résidentiel par exemple.
- Gestion professionnelle : En investissant au sein de fonds immobiliers, vos biens sont gérés par des professionnels expérimentés. Cela libère les investisseurs des tracas liés à la gestion locative, technique et financière de ces biens.
- Montant d’investissement ajustable : Les investisseurs ont la possibilité de choisir le montant qu’ils souhaitent investir, ce qui permet une plus grande flexibilité en fonction de leurs objectifs financiers et de leur capacité d’investissement.
- Effet de levier : Certains investisseurs peuvent bénéficier de l’effet de levier en utilisant un crédit pour financer leur investissement en pierre-papier. Cela peut potentiellement augmenter le rendement de l’investissement, bien que cela s’accompagne naturellement d’un niveau de risque supplémentaire.
En résumé, l’investissement en pierre-papier offre une approche flexible et accessible pour investir sur le marché immobilier, tout en bénéficiant d’une gestion professionnelle des biens et de la possibilité de diversifier leur patrimoine. Ces avantages en font une option attrayante pour les investisseurs cherchant à tirer parti des avantages de l’immobilier tout en minimisant les contraintes associées à la propriété directe.
Pourquoi choisir l’OPPCI pour son investissement en pierre-papier ?
L’OPPCI permet aux investisseurs d’accéder à un marché immobilier réservé aux professionnels et aux institutionnels. La réglementation exige au moins 60% de biens immobiliers dans son portefeuille. En vertu du code monétaire et financier, l’OPPCI est catégorisé comme un FIA (fonds d’investissement alternatif). Elle offre une certaine flexibilité dans la répartition des risques et l’utilisation de l’endettement notamment grâce à l’effet de levier.
L’OPPCI dispose de nombreux avantages qui le rend particulièrement attrayant pour une clientèle qui cherche à investir en pierre-papier :
- Des revenus stables : L’OPPCI génère, grâce aux loyers perçus sur son portefeuille diversifié, des revenus continus. Les investisseurs n’ont pas à se soucier de potentielles vacances locatives. De plus, les baux commerciaux longs permettent de sécuriser la distribution et la rentabilité.
- Un investissement sûr aux côtés d’institutionnels : l’OPPCI se distingue par son attrait pour une clientèle institutionnelle, regroupant des acteurs majeurs tels que les banques, les assurances, les caisses de retraite et les grandes entreprises. Cette confiance accordée par les institutionnels renforce son positionnement face aux autres produits d’investissements tels que les OPCI et SCPI qui ont vocation à attirer le grand public.
- Une gestion facilitée et intégrée : En investissant via une société de gestion de portefeuille, mandataire de fonds OPPCI, les investisseurs bénéficient d’une solution clé en main. Une fois l’investissement réalisé, il peut se décharger des formalités administratives, la société de gestion prenant en charge la gestion locative et technique du bien.
- Un risque minimisé : la mutualisation des projets au sein de l’OPPCI permet de mutualiser les risques. De plus, en faisant appel à une société de gestion de portefeuille, l’investisseur bénéficie de son expertise. Celle-ci réalisera pour lui une évaluation des actifs et des risques associés à l’investissement.
- Une forte liquidité : Contrairement à l’investissement en direct, l’OPPCI offre une plus grande liquidité. Les parts peuvent être cédées plus facilement, offrant une flexibilité appréciable pour ajuster son portefeuille d’investissement.
- Une fiscalité avantageuse : telles que des exonérations d’impôt sur les sociétés ou des possibilités de report d’imposition des plus-values lors de la cession de parts. L’OPPCI qui opte pour la forme de SPPICAV permet aux investisseurs d’être soumis à la fiscalité des valeurs mobilières. La fiscalité est plus légère pour les OPPCI car les gains sont seulement soumis à la flat tax de 30%.
En résumé, l’OPPCI se positionne comme une solution stratégique, offrant diversification, liquidité, avantages fiscaux. Elle constitue ainsi un choix judicieux pour les investisseurs cherchant à optimiser leur portefeuille immobilier. Souvent comparé à la SCPI, ces deux véhicules d’investissement possèdent pourtant des différences qui peuvent impacter le choix de l’investisseur : en savoir plus dans notre article dédié. Avant d’investir, assurez vous de bien comprendre les risques et les avantages associés à ce type d’investissement, et consultez un conseiller financier si nécessaire.
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