Lorsqu’il s’agit de faire fructifier son capital, il n’est pas toujours évident de choisir entre investir en immobilier ou placer son argent. Le choix entre un placement immobilier et un placement financier dépend de divers facteurs, notamment vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, et votre horizon d’investissement. Chacune de ces classes d’actifs présente des caractéristiques, des avantages et des inconvénients qui lui sont propres. Dans cet article, nous vous proposons de les passer en revue afin de vous aider à mieux comprendre les enjeux de chaque type d’investissement et à faire le bon choix en fonction de vos objectifs et de votre situation. Nous aborderons également une solution innovante pour diversifier votre portefeuille : l’Organisme de Placement Professionnel en Immobilier (OPPCI).
- Qu’est-ce que l’investissement en immobilier ?
- Qu’est-ce que le placement financier ?
- L’OPPCI : la solution pour diversifier son portefeuille
1 – L’investissement immobilier
Il existe différents types d’investissement immobilier, notamment :
- L’immobilier locatif, qui consiste à acheter un bien pour le louer et percevoir des revenus réguliers.
- L’achat-revente, qui vise à acquérir un bien à un prix inférieur à sa valeur marchande, puis à le revendre avec une plus-value.
- L’investissement dans des résidences gérées, comme les résidences étudiantes, les EHPAD ou les résidences de tourisme.
- L’investissement dans des parts de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ou d’Organismes Professionnel de Placement Collectif en Immobilier (OPPCI), qui permettent de détenir indirectement des biens immobiliers. Vous hésitez entre SCPI et OPPCI ? Découvrez notre comparatif dans notre article dédié.
Les avantages et inconvénients de l’investissement immobilier
L’investissement immobilier offre plusieurs avantages, tels
- qu’une source de revenus passifs grâce aux loyers perçus
- il permet de profiter de l’effet de levier grâce au crédit
- il offre une protection contre l’inflation, un patrimoine transmissible à vos héritiers et d’une fiscalité attractive selon le type d’investissement.
Cependant, il présente également des inconvénients, comme un investissement initial important, une liquidité réduite, des contraintes de gestion et des risques liés à la vacance locative ou aux impayés de loyers.
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2 – Qu’est ce que l’investissement financier ?
L’investissement financier peut prendre diverses formes, telles que :
- Les actions, qui représentent des parts du capital d’une entreprise.
- Les obligations, qui correspondent à des prêts accordés à une entreprise ou à un État.
- Les fonds d’investissement, tels que les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) ou les Exchange Traded Funds (ETF), qui permettent de détenir un panier de valeurs mobilières.
Les avantages et inconvénients de l’investissement financier
L’investissement financier présente des avantages tels qu’une grande diversité de produits adaptés à différents profils d’investisseurs et objectifs de placement, une liquidité élevée, un potentiel de rendement élevé et une fiscalité avantageuse pour certains produits financiers. Toutefois, il comporte également des inconvénients, comme un risque de perte en capital, une complexité accrue et une dépendance aux marchés financiers.
3- Diversifier son portefeuille ENTRE IMMOBILIER ET VALEURS MOBILIères
Pour bénéficier des avantages de l’immobilier et de la finance tout en réduisant les risques associés à chaque classe d’actifs, il est possible de diversifier son portefeuille à l’aide d’Organismes de Placement Professionnels en Immobilier (OPPCI). Ce véhicule d’investissement, accessible aux investisseurs professionnels, permet d’investir à la fois dans l’immobilier et dans des valeurs mobilières. Une valeur mobilière est un titre financier négociable qui représente une créance sur une entité (comme une entreprise ou un gouvernement) ou une participation au capital de cette entité. Les valeurs mobilières peuvent être achetées, vendues ou échangées sur les marchés financiers.
Il existe différents types de valeurs mobilières, notamment :
- Les actions, qui représentent une participation au capital d’une entreprise et donnent droit à une partie des bénéfices de l’entreprise sous forme de dividendes.
- Les obligations, qui représentent une créance sur une entreprise ou un gouvernement et donnent droit à un intérêt périodique ainsi qu’au remboursement du capital à l’échéance.
- Les fonds communs de placement, qui sont des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) qui collectent des fonds auprès d’investisseurs pour les investir dans un portefeuille diversifié de valeurs mobilières.
L’investissement au sein d’un OPPCI permet ainsi de bénéficier d’une exposition équilibrée aux marchés immobilier et financier, tout en profitant d’une gestion professionnelle et d’une liquidité améliorée.
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L’investissement immobilier et financier présente chacun des avantages et des inconvénients qui leur sont propres. Il est essentiel de bien comprendre ces enjeux pour faire un choix éclairé en fonction de vos objectifs et de votre situation personnelle. La diversification de votre portefeuille à l’aide de solutions innovantes, comme l’OPPCI, peut vous permettre de tirer parti des atouts de ces deux classes d’actifs tout en limitant les risques.
Attention : Ceci n’est pas un conseil en investissement. Avant d’investir, assurez-vous de bien comprendre les risques et les avantages associés à chaque investissement, et consultez un conseiller si nécessaire.
